למה בכלל להחזיק כסף בשוויץ?
- פיזור גאוגרפי: חלק מהנכסים מוחזק מחוץ למערכת הבנקאית המקומית.
- יציבות: שוויץ ידועה במערכת משפטית ופיננסית יציבה ובפיקוח של רשות הפיקוח הפיננסי FINMA.
- הפרדת נכסים: ניירות ערך של לקוחות מוחזקים בנפרד מנכסי הבנק.
- נגישות: החשבון נפתח ומנוהל באופן דיגיטלי, בלי לטוס לשוויץ.
איך זה עובד?
- היכרות: שיחה ראשונית והפניה למנהל התיקים, שבודק את ההתאמה.
- פתיחת חשבון על שמכם: בבנק השוויצרי, בתהליך דיגיטלי, עם מסמכי זיהוי והצהרת מקור כספים.
- ייפוי כוח למסחר בלבד: מנהל התיקים יכול לבצע עסקאות, אך לא למשוך או להעביר כסף. הכסף נשאר שלכם.
- ניהול בידי מנהל התיקים: לפי תיק מודל של קרנות סל מפוזרות, בהתאם לפרופיל הסיכון שלכם.
- דיווח שנתי: דוח מסודר לרואה החשבון שלכם, לצורך הדיווח לרשות המסים.
קרנות סל אירופאיות (UCITS)
תיקי המודל של מנהל התיקים בנויים מקרנות סל מסוג UCITS הרשומות באירלנד, ולא בקרנות אמריקאיות. הסיבה: החזקה ישירה בנכסים אמריקאיים עלולה לחשוף את היורשים למס עיזבון אמריקאי, גם אם המשקיע אינו אזרח אמריקאי. קרנות UCITS נותנות חשיפה לאותם שווקים בלי החשיפה הזו.
בנוסף, הכסף מוחזק בניירות ערך ולא כמזומן, משום שהגנת הפיקדונות בשוויץ מוגבל ל-100,000 פרנק, בעוד שניירות ערך שייכים ללקוח גם אם הבנק נקלע לקשיים.
שקיפות מלאה מול רשות המסים
אין כאן שום דבר "מתחת לרדאר". שוויץ וישראל מחליפות מידע פיננסי באופן אוטומטי לפי תקן CRS, והחשבון מדווח במלואו. מתקבל דוח שנתי שמקל על רואה החשבון להגיש את הדיווח, ואנחנו מלווים אתכם מולו לפי הצורך.
למי זה מתאים?
- מי שרוצה להחזיק חלק מהחיסכון מחוץ לישראל, לטווח ארוך.
- מי שמעדיף ניהול מקצועי ולא מסחר עצמאי.
- מי שחשוב לו שהכל יהיה מדווח, חוקי ומסודר, כולל תכנון לדור הבא.
שאלות נפוצות
האם חוקי לישראלי להחזיק חשבון בנק בשוויץ?
כן. תושב ישראל רשאי להחזיק חשבון בחו"ל, בתנאי שהוא מדווח עליו ועל ההכנסות ממנו לרשות המסים. המידע על החשבון מועבר גם אוטומטית לישראל במסגרת תקן CRS.
על שם מי רשום החשבון?
החשבון נפתח על שמכם בלבד. מנהל התיקים מקבל ייפוי כוח מוגבל למסחר בלבד, ואין לו אפשרות למשוך או להעביר כסף.
האם הכסף מבוטח?
פיקדונות כספיים בשוויץ מבוטחים עד 100,000 פרנק לבנק. ניירות ערך מוחזקים בנפרד מנכסי הבנק ושייכים ללקוח גם במקרה של חדלות פירעון של הבנק. לכן מקובל להחזיק את הכסף בניירות ערך ולא במזומן.
למה קרנות סל אירופאיות ולא אמריקאיות?
החזקה ישירה בניירות ערך אמריקאיים עלולה לחשוף את היורשים למס עיזבון אמריקאי. קרנות UCITS הרשומות באירלנד חשופות לאותם שווקים בלי החשיפה הזו.
מה קורה לחשבון במקרה של פטירה?
היורשים מגישים לבנק צו ירושה או צו קיום צוואה, תעודת פטירה ומסמכי זיהוי, והחשבון מועבר אליהם. אנחנו מלווים את התהליך.
מה צריך כדי להתחיל?
פגישת היכרות, בירור התאמה ומטרות, ואחר כך פתיחת חשבון דיגיטלית עם מסמכי זיהוי והצהרת מקור כספים. התהליך כולו נעשה מישראל.
המידע בעמוד זה הוא כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ משפטי, ואינו תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. ניהול התיקים מתבצע על ידי מנהלי תיקים בעלי רישיון מרשות ניירות ערך. הלקוח בוחר את מנהל התיקים מבין כמה גופים, ופרטי הרישיון של הגוף שנבחר נמסרים לו לפני ההתקשרות. השקעה בניירות ערך כרוכה בסיכון, לרבות אובדן הקרן, ואין בתשואות עבר כדי להבטיח תשואות בעתיד. MAXA ומקס טריבל אינם בעלי רישיון ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או ניהול תיקים, ואינם מקבלים החלטות השקעה או מבצעים פעולות בחשבון. התאמת השירות, ההשקעות והניהול נעשים על ידי מנהל התיקים בלבד. MAXA אינה בנק ואינה מייצגת בנק זר כלשהו.